AML (Anti-Money Laundering) və KYC (Know Your Customer) — lombard biznesində icbari prosedurlardır. Lombardlar Azərbaycan Mərkəzi Bankın və "Cinayətkarcasına Əldə Edilmiş Pul Vəsaitlərinin və ya Digər Əmlakın Leqallaşdırılması və Terrorçuluğun Maliyyələşdirilməsinin Qarşısının Alınması Haqqında" qanunun tələblərinə əməl etməlidirlər.
Əsas KYC addımları
- Şəxsiyyət vəsiqəsi və FİN yoxlanışı
- Müştərinin ünvanının doğrulanması
- 10 000 AZN-dən yuxarı əməliyyatların qeydiyyatı
- Şübhəli əməliyyatların qaydada bildirilməsi
Lombardex daxilində FİN-ə görə avtomatik müştəri yoxlanışı və qara siyahı yoxlama mexanizmi işləyir.
«AML/KYC» termini lombard üçün niyə vacibdir?
Müştərinin kimliyini və əməliyyatlarının leqallığını təsdiqləmə tələbləri.
Praktikada bu termin konkret uçot əməliyyatı ilə bağlı olur: müştərinin qeydiyyatı, girovun qiymətləndirilməsi, faiz hesablanması, kassa əməliyyatı, hesabat və ya gecikmə nəzarəti. Termin kassir, qiymətləndirici və rəhbər tərəfindən fərqli başa düşüləndə sənədlərdə uyğunsuzluq yaranır.
Sistemdə necə saxlanmalıdır?
Lombardex-də bu məlumatlar müştəri, girov, müqavilə və ödəniş kartlarında saxlanılır. Bu, əməliyyatı tez tapmağa, dəyişiklik tarixçəsini yoxlamağa və fayllarda əl ilə axtarış etmədən hesabat hazırlamağa kömək edir.