AML (Anti-Money Laundering) и KYC (Know Your Customer) — обязательные процедуры для ломбардного бизнеса. Ломбарды должны соблюдать требования Центрального Банка Азербайджана и закона о противодействии легализации преступных доходов.
Основные шаги KYC
- Проверка удостоверения личности и FİN
- Подтверждение адреса клиента
- Регистрация операций свыше 10 000 AZN
- Уведомление о подозрительных операциях
Почему термин «AML/KYC» важен для ломбарда?
Требования по идентификации клиента и проверке легальности операций.
На практике этот термин должен быть связан с конкретным действием в учёте: оформлением клиента, оценкой залога, начислением процентов, кассовой операцией, отчётом или контролем просрочки. Если значение термина по-разному понимают кассир, оценщик и руководитель, в документах появляются расхождения.
Как фиксировать в системе
В Lombardex такие данные хранятся в карточках клиента, залога, договора и платежей. Это помогает быстро найти операцию, проверить историю изменений и подготовить отчёт без ручного поиска по файлам.
Практический пример
Когда сотрудник работает с термином «AML/KYC», он должен понимать, где это отражается в договоре, отчёте или карточке клиента. Например, одно неверно заполненное поле может повлиять на расчёт процентов, поиск залога, SMS-напоминание или сверку кассы.
На что обратить внимание
- Используйте одинаковое значение термина во всех филиалах.
- Закрепите правило в инструкции для кассира и оценщика.
- Проверяйте, попадает ли информация в отчёты руководителя.