Соответствие требованиям Центрального Банка
Lombardex полностью соответствует требованиям ЦБА к ломбардной деятельности — от лицензирования и AML/KYC до отчётности и хранения данных.
Ломбардная деятельность в Азербайджане — это лицензируемая финансовая услуга, регулируемая Центральным Банком АР (ЦБА). Несоответствие требованиям регулятора приводит к штрафам, приостановке лицензии или отзыву права деятельности. Lombardex закрывает все 5 ключевых блоков соответствия из коробки.
1. Лицензирование и регистрация
Прежде чем начать работу, ломбард должен пройти процесс регистрации и получения лицензии. Lombardex поможет с подготовкой пакета документов: уставные документы, сведения о капитале, помещении, персонале, программном обеспечении (учётная программа — обязательное требование).
→ Подробная инструкция: открытие ломбарда
2. AML/KYC — идентификация клиентов
Закон требует идентификации каждого клиента: ФИН, скан удостоверения, фотография. Сделки на сумму свыше 15 000 AZN автоматически фиксируются для внутреннего комплаенса. Lombardex выполняет все эти проверки автоматически — менеджеру не нужно помнить о требованиях.
3. Отчётность в ЦБА
Регулярные отчёты, которые Lombardex формирует автоматически:
- Квартальный финансовый отчёт (баланс, P&L)
- Отчёт по портфелю залогов (по видам, срокам, статусам)
- Отчёт по подозрительным операциям (СТР)
- Годовой аудиторский отчёт
- Реестр клиентов (по запросу регулятора)
4. Хранение и защита данных
Все персональные данные клиентов хранятся в Азербайджане (требование Закона о персональных данных). Шифрование AES-256, ежедневные резервные копии, хранение 5 лет после завершения договора — согласно ст. 36 Закона "О ломбардах".
5. Аудит-журнал и проверки
Каждое действие в Lombardex фиксируется: кто, когда, с какого IP, что изменил. При проверке регулятором аудит-отчёт за любой период формируется за 30 секунд.
Будьте уверены в каждой проверке
Бесплатная демонстрация — покажем, как Lombardex закрывает каждое требование ЦБА.